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El Banco Central de la República Argentina implementará un nuevo mecanismo de cobro de cuotas de préstamos que permitirá a bancos y billeteras virtuales debitar fondos de las cuentas de los clientes con su autorización previa, con límites y condiciones específicas.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) pondrá en marcha un nuevo mecanismo denominado Cobro con Transferencia (CCT), que permitirá a bancos y proveedores no financieros de crédito, como las billeteras virtuales, cobrar las cuotas de préstamos directamente desde las cuentas de sus clientes. El sistema estará disponible desde el 31 de agosto de 2026 y requerirá una autorización previa y explícita del usuario.
Según informó la entidad, el CCT funcionará como una nueva modalidad de transferencias inmediatas y, en una primera instancia, se destinará al cobro de cuotas de préstamos. Posteriormente, el BCRA prevé ampliar su uso a otros pagos periódicos, como servicios públicos. El objetivo declarado es ofrecer una alternativa “segura y transparente para las personas”, con énfasis en la prevención del fraude.
Condiciones para el débito de cuotas
El mecanismo no habilita débitos ilimitados. El cliente deberá otorgar su consentimiento explícito y por única vez, y el prestamista deberá notificarlo por medios electrónicos el día hábil anterior al débito. El usuario podrá dar de baja dicha autorización en cualquier momento, tanto ante el prestamista como ante el proveedor de la cuenta.
En caso de que el cobro inicial no se concrete, el sistema permitirá hasta dos reintentos: un primer intento a las 48 horas y un segundo a las 96 horas. El BCRA estableció estos límites para evitar prácticas abusivas.
Límites y requisitos de los préstamos
El CCT solo admitirá el cobro de cuotas fijas e iguales durante toda la vigencia del contrato. Al momento de originarse el crédito, la relación entre la cuota y los ingresos del cliente no podrá superar el 30%, según dispuso el BCRA para prevenir el sobreendeudamiento.
En materia de seguridad, la responsabilidad ante un fraude recaerá sobre el prestamista. El sistema incorporará la figura del aceptador de CCT, único autorizado para ofrecer este mecanismo, con el objetivo de fomentar la competencia y garantizar la interoperabilidad entre los esquemas de transferencias inmediatas.
Arancel y objetivos
El esquema tendrá un arancel mínimo del 0,6%, que deberá ser pagado por los prestamistas y distribuido entre los participantes. El BCRA indicó que este diseño busca incentivar la competencia y la oferta del nuevo servicio.
Con la implementación del CCT, la autoridad monetaria señaló que se busca combinar la expansión del crédito con nuevas reglas para el cobro de cuotas, manteniendo requisitos de consentimiento, notificación y límites sobre los intentos de débito. La iniciativa apunta a fortalecer “la innovación en los medios de pago, la protección de los usuarios y la transparencia en las operaciones financieras”, además de avanzar hacia un sistema de finanzas abiertas.